被禁止的’校园贷’仍有非法造假资料获取贷款 1万收2千手续费
微信公众号-罗盘数据 2019-08-27

   尽管校园贷已被取缔,但一些为大学生提供网络贷款的渠道依然在社交网络上潜行。近日,记者在微博上发现众多明确指向大学生贷款的账号,这些微博账号名称中均有“大学生”“贷款”“借钱”等关键词,且都拥有数十万粉丝。


   记者?#28304;?#23398;生身份联系了其中数个中介,多人表示可以向记者发放贷款,均需收取手续费,手续费在放款金额的15%到30%不?#21462;?/p>


   校园贷早已被明令禁止,为何这些微博账号还明确指向大学生贷款,如果大学生可以通过账号背后的贷款中介获得贷款,那?#35789;?#22914;何操作的?账号所标榜的无前期手续费,又是真是假?针对这些问题,记者展开了调查。


   社交媒体账号为“校园贷”导流


   在微博平台上以“贷款”为关键词搜索,能够找到众多贷款中介账号。在这其?#26657;?#20247;多账号名称明确指向“大学生”,例如“大额分期稳下大学生贷款借钱借款”“贷款借钱大学生秒下款”“贷款大学生小额大额包下”,这些账号均在主页标榜“无前期手续费”等信息,并附上微信或QQ等联系方式。


   记者以学生身份联系了数个中介。


   “芝麻分花呗截图”,这是中介A对记者的开场白,姓名、年龄、具体工作、是否?#36824;?#25163;机、通讯录多少人、目前负债……随后,中介A要求记者填写了多项个人信息。知道记者学生身份之后,其又要求发送学信网截图。


   在确认家中向记者提供生活费之后,中介A发来了一条网页链接,并表示:“这是我们公司的申请后台,资料?#29616;?#36234;多额?#20173;?#39640;,通过率越高,资料一定要真实,父母号码禁止造假,只有一次机会,提交后截图给我,我报备审核加速。”


   同时,中介强调:“我们这边没有利息,只有手续费,手续费第一次是额度的30%,因为第一次合作,公司风险比较大,下次就能降了,周期开始是7天,后期成为老客户可以申请提额降费,延长周期。?#27604;现?#21069;,中介A向记者收取了12元的审核费用。


   链接指向一个名为“钱哥哥金融”的网页,记者无法在手机应用商店或者电脑端网页搜索到其相关信息。“极速放款、最快5分钟审核”,页面上的广告语醒目。输入手机号和验证码之后,记者进入实名?#29616;?#30028;面,提交姓名和身份证号之后进入?#29616;?#25480;权界面,?#29616;?#25480;权界面共有7项?#29616;?#20449;息,包括实名?#29616;ぁ?#23398;历?#29616;ぁ?#32852;系信息、地理位置、通讯录、淘宝?#29616;ぁ?#36816;营商?#29616;ぃ?#20854;中淘宝?#29616;?#21644;学历?#29616;?#20026;选填。


   实名?#29616;?#38656;要上传身份证正反面以及手持身份证照片;学历?#29616;?#20165;需输入?#27809;?#21517;和密码;地理位置要求自动获取地理位置,同时需要手动填写具体到房间号的住址信息;联系信息要求填写QQ、微信、支付宝账号以及电子邮箱账号,同?#34987;?#35201;填写父母亲姓名、电话、收入、工作,以及同事朋友的姓名电话;而点击通讯录?#29616;?#21518;,页面进一步跳转,要求下载一个名为“风控助手”的APP,下载并登录风控助手后,?#25293;?#22815;进行通讯录同步和淘宝?#29616;?#25480;权。


   值得注意的是,今年6月,全国信息安全标准化技术委?#34987;?#21457;布的《网络安全?#23548;?#25351;南——移动互联网应?#27809;?#26412;业务功能必要信息规范》明确指出,金融借贷基本业务功能应允许?#27809;?#22312;金融借贷应用中手动输入紧急联?#31561;?#20449;息,而不应强制读取?#27809;?#30340;通讯录。


   记者留意到,点击淘宝?#29616;?#21518;,风控助手页面上弹出数据采集隐私政策,并显示该政策的制定方为东莞市亿信云网络科技有限公司(以?#24405;?#31216;亿信云网络科技)。


   启信宝显示,亿信云网络科技成立于2017年11月,注册资本200万元人民币。根据官网介绍,其能够提供在线进件管理、在线风控、反欺诈验证、征信数据获取、客户管理、跟进记录?#21462;?#21830;户无需任何开发能力即可获得完整的风控进件、风控一体化解决方案,注册申请即可使用。


   “这种现金贷平台看起来像‘714高炮’。”一位现金贷?#30340;?#20154;士向记者说道。他还告诉记者:“现在有好多‘?#25317;?#30340;平台,3天的产品都?#26657;?天砍头息43%,还有7天的产品分三期,风控很差,就是买的系统,靠暴力催收。”


   学生通过包装成功申请借款


   学生小王(化名)也通过微博账号联系上一名中介B。和记者经历的一样,中介B首先也确认了小王的芝麻分、年龄学历、目前在哪些平台有借款等信息,之后便告诉小王可以下款。


   “填基本资料帮你操作。”中介B告诉小王,“然后根据个人资历匹配合适的平台。”其要求的资料包括手机号、运营商服务密码、公司名称地址、现居住地址、直?#30331;资?#32852;?#31561;?#22995;名电话、朋友或同事姓名电话、本人QQ号。


   “还是学生,没有工作,怎么弄。”小王提出疑问。“免费包装工作。”中介B称。随后,中介B要求小王在洋钱罐平台上进行申请:“先?#29616;?#22522;本信息,填工作单位收入等截图给我。”


   中介B给小王的公司地址?#25176;?#29579;的现居住地?#26041;?#26377;一栋楼之隔,名称显示是一家贸易公?#23613;!?#29031;我发的填。”小王在洋钱罐平台上申请的同时,中介B在线“指导”。


    记者查询发现,中介B所给的公司确实存在,不过,该公司处于营业执照被吊销的状态。


    在完成一系列?#29616;ぃ?#24182;按照中介B的“指导”填写工作信息之后,小王进入?#25628;?#38065;罐的审核程序。几分钟后,贷款便审核通过,小王在洋钱罐上获得了3000元的信用额?#21462;?/p>


   借款3000元,分6期偿还,第1期和第2期的还款金额在1400元左右,第3期到第6期的还款金额在190元左右,还款总额为3538.78元,其中包括借款利息70.18元,手续费60元,其他费用408.6元,平台显示的年综合资金成本刚好为36%。


    但需要注意的是,按照借款前和中介?#36127;?#30340;条件,下款后需要支付给中介平台下款额度20%的手续费,因此小王还要转账给中介600元手续费。也就是说,小王通过中介在洋钱罐上申请借款3000元,除去平台和中介收取的费用,?#23548;?#19978;,最终能到手的不到2000元。


   上述现金贷?#30340;?#20154;士表示,正规中介会给平台导流客户,但不会帮客户做资料。“正常的中介导流推广?#21069;?#28857;击注册或者下款金额向平台收费,给平台导一个点击或者一个注册赚1到2块,下款赚的费用和每一件放款的额度有关。?#22791;?#20154;士说道,“中介收手续费,平台也收利息和各种费用,加起来就很高了。”


   信息造假申请网贷涉嫌诈骗


   就记者与多名中介沟通的情况来看,这些贷款中介的套路基本一致。他们会首先询问贷款人的年龄、芝麻分、手机是否实名、有无信用卡、近期在哪些网贷平台贷过款等信息,而如果要申请贷款,需要首先发?#25176;?#21517;、身份证、银行卡及开户行、实名制电话、手机服务密码、现住址、联?#31561;?#30005;话、身份证正反面、手持身份证等信息,然后在中介指定的一家平台上进行申请。


   对于学生身份,多名中介都表示可?#22253;?#35013;信息。而学生小王也通过这种“造假?#32972;?#21151;获得了贷款额?#21462;?#37027;么,中介和借款人的这种行为是否属于骗贷,是否需要承担法律责?#25991;兀?/p>


   一位熟悉网贷业务的律师向《每日经济新闻》记者表示,骗贷仅仅是指骗取金融机构的贷款,上述中介和借款人的行为涉嫌诈骗。“核心点在于造假的信息是否影响了平台的风控决策,例如说学历是假的,或者工作单位是假的,这些假的信息直接影响了平台放款与否,那么这个行为就构成了诈骗。”


   对于中介而言,如果成功下款,其所赚不菲。贷款中介收取的手续费是下款额度的15%到30%,大多数是20%。而在申请贷款前,并无法确定平台最终能够给到的额度,如果平台给了一万元额度,按照20%的手续费,借款人?#25176;?#35201;向中介支付2000元手续费。


   尽管现金贷处于严监管之?#26657;?#26657;园贷也早已被明令禁止,但违法违规的贷款渠道依然在社交网络上层出不穷。根据微信官方今年7月公布的数据,在2018年1月至2019年7?#24405;洌?#24494;信公众平台针对虚假、无资质的信贷类账号累计处罚了30000多个公众号、2000多个小程序。


   知名IT与知识产权律师、中国互联网协会信用评价?#34892;?#27861;律顾?#25910;?#21344;领向记者指出,社交媒体提供的是信息存储空间,是技术服务,一般情况下,它的责任主要是?#25317;?#20030;报?#31471;?#25110;者侵权?#31471;?#20043;后对这种违法的信息进行删除。“因为它信息量很大,不可能人工主动发现,只能通过技术过滤系统,设置关键词屏?#25105;?#20123;违法词汇,而对于一些无法明显看出违法的信息,只能?#25317;?#36890;知之后删除。”






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